• 115054, г. Москва, ул. Новокузнецкая, д.28 стр.1   
  •   +7 (495) 617-17-56

Сравнение факторинга и овердрафта

Для того чтобы понять, чем отличается овердрафт от факторинга, достаточно разобраться в сути самих понятий.

Факторинг представляет собой комплекс услуг по финансированию отгрузки с отсрочкой платежа и управлению дебиторской задолженностью.

В российской практике активнее всего используется схема открытого факторинга с полным или частичным регрессом. При этом обязательства покупателя передаются фактору, и с этого момента должник платит напрямую на счета факторинговой компании. При регрессном факторинге фактор имеет право требовать сумму финансирования и комиссию с поставщика, если покупатель вовремя не погасит дебиторскую задолженность. Фактически, с момента передачи документов, подтверждающих долги от поставщика фактору, последний самостоятельно управляет дебиторской задолженностью. За эту услугу он берет комиссию с поставщика.

Овердрафт является кредитованием банком счета клиента.

Здесь речь идет, в том числе, и о физических лицах, а не только о компаниях. Результат овердрафта очень похож на факторинговые услуги – получение беззалоговых средств на пополнение оборотного капитала. Клиенту необходимо оплатить предъявленные ему расчетные документы за товары и услуги. Если на его счете недостаточно денег, тогда банк автоматически предоставляет ему овердрафт в размере, не превышающем установленный лимит. При этом есть некоторые отличия в условиях предоставления овердрафта организациям и частным лицам. Для бизнеса эта услуга похожа на кредит, но в отличие от последнего в погашение долга будут направлены все суммы, поступающие на расчетный счет клиента. Для физических же лиц допускается перерасход, за который банки взимают проценты. Но существует и понятие льготного периода, когда клиент может пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно. Отличие факторинга от овердрафта.

Сравнение овердрафта и факторинга нагляднее всего представить в форме таблицы

Параметр сравнения Факторинг Овердрафт
По принципам погашения Гашение задолженности осуществляется средствами покупателя Должник погашает свои обязательства по требованию банка путем направления сумм на счет, с которого был произведен овердрафт
По срокам выплат Финансируется отсрочка платежа до 150 календарных дней Сроки пользования траншем устанавливаются жестко и обычно не превышают 30 дней
По специальным условиям выплат В день предоставления отгрузочных документов До установленного регламентом банка дня
По требуемому обеспечению долга Обеспечение условиями предоставления факторинговых услуг не предусмотрено Залог имущества не требуется, но компания должна поддерживать на своем счету определенный размер ежемесячного оборота, падение оборотов может автоматически уменьшать лимит
По размеру финансирования Ограничение может быть введено только при снижении платежеспособности покупателей Определено в размере 15-50% от кредитового оборота должника
По просрочке Возможна просрочка до 45 дней Наличие просрочки не допустимо

Между овердрафтом и факторингом есть разница, но и та, и другая финансовая операция направлена на финансирование клиента в период отсрочки платежа его контрагентами. Сроки предоставления овердрафта более короткие. Отличие договора факторинга от овердрафта прослеживается и в величине финансирования.


Возврат к списку